O Impacto da Sinistralidade nas Seguradoras do Brasil

A Gestão de Sinistros segue relevante e cada vez mais impactante no sucesso de uma seguradora.

Conforme a 28ª edição do Boletim IRB+Mercado, divulgada em 28/02, a sinistralidade do Brasil em 2022 atingiu 49,3% do faturamento das seguradoras. Analogamente, no ramo de automóveis, essa taxa chegou a 69,5%. Na linha rural, 92,2%. Ainda analisando estatísticas, no último trimestre de 2022, a ANS também divulgou dados que indicam uma taxa de cerca de 84,5% de sinistralidade nos 12 meses anteriores.

Neste patamar, fica evidente a criticidade dos valores envolvidos, e uma boa Gestão de Sinistros é condição estratégica na determinação de sucesso ou fracasso de uma seguradora.

Desde já, a perenidade de uma seguradora está diretamente ligada ao como ela atua sobre os seus sinistros – tanto na gestão quanto na prevenção.

O desafio envolve alguns pontos claros que precisam ser enfrentados com o melhor ferramental possível:

1. Agilidade e Clareza no Atendimento ao Cliente Sinistrado;
2. Avaliação de Danos e Estabelecimento da Indenização;
3. Prevenção de Fraudes;
4. Salvados e Ressarcimentos;
5. Gestão dos Custos no Processo.

Sobretudo, o caminho para o enfrentamento a estes desafios passa necessariamente por tecnologia e capacitação de pessoal – dois pilares elementares para qualquer corporação moderna.

Soluções de ERP Automatizam e Otimizam Processos de Gestão de Sinistros

ERP (Enterprise Resource Planning) para seguradoras é um software de gestão empresarial que integra e coordena as atividades empresariais, desde a gestão financeira até a gestão de sinistros. Com o ERP, as seguradoras podem otimizar seus processos internos, bem como aumentar a eficiência e reduzir custos. Além disso, o software melhora a experiência do cliente por meio de um atendimento ágil e eficiente, com acesso rápido às informações e ao histórico de sinistros.

Algumas funcionalidades comuns do ERP para seguradoras incluem gestão de apólices e sinistros, contabilidade e finanças, gestão de resseguros, gestão da cadeia de suprimentos, gerenciamento de riscos e compliance. Em síntese, o ERP para seguradoras é uma solução de gestão empresarial que oferece uma visão completa e integrada das operações da empresa, permitindo uma gestão mais eficiente, redução de custos e melhoria da experiência do cliente.

O software automatiza processos, desde a notificação de sinistros, a alocação de recursos, a avaliação de danos, o estabelecimento de indenizações, até o acompanhamento do salvado. Isso tudo reduzindo erros e aumentando a produtividade.

Tratamento dos Pontos Críticos na Gestão de Sinistros

Agilidade e Clareza no Atendimento ao Cliente Sinistrado

Acima de tudo, a comunicação com os clientes tem que ser ágil e gentil. A seguradora precisa se comunicar de forma clara e eficiente durante este momento, garantir a satisfação do cliente e minimizar possíveis conflitos, até porque ocorreu um sinistro e o cliente pode estar sofrendo um impacto financeiro e emocional. Isso envolve a disponibilidade de equipes de atendimento especializadas, a utilização de tecnologias para agilizar os processos e a utilização de canais de comunicação variados.

Um ERP permite o rápido registro e processamento de sinistros. Assim como possibilita acesso pelo celular de notificação de sinistros e chatbots para atendimento. Ainda mais, o software deve ajudar a gerenciar a comunicação com os clientes sinistrados, fornecendo informações claras e precisas sobre cada etapa do processo para todos os envolvidos no processo.

Avaliação de Danos e Estabelecimento da Indenização

A seguradora precisa avaliar corretamente os danos causados pelo sinistro para determinar a cobertura do seguro e o valor a ser pago ao cliente. Isso envolve a utilização de técnicas de avaliação e um ERP integrado para processar agilmente todas as informações.

O ERP analisa uma grande quantidade de dados e, dessa forma, ajuda a seguradora a avaliar os danos de forma mais precisa. Tratando dados históricos, identifica padrões e estabelece valores de referência para diferentes tipos de danos. A avaliação se torna mais precisa com resultados relevantes aos tomadores de decisão. Além disso, a empresa pode empregar especialistas em avaliação de danos e estabelecer políticas claras e transparentes para o estabelecimento de indenizações.

Prevenção de Fraudes

A seguradora precisa estar atenta a possíveis fraudes como declarações falsas ou exageradas de danos, assim como a frequência com que um segurado apresenta reclamações. Analisando grandes volumes de dados em tempo real, uma seguradora consegue identificar padrões de comportamento suspeitos. Além de toda a tecnologia envolvida, a empresa deve também estabelecer políticas rigorosas e qualificar profissionais especializados em detecção de fraudes.

Salvados e Ressarcimentos

Para enfrentar este desafio, a seguradora deve investir em tecnologias que permitam uma avaliação mais precisa de salvados e a gestão mais eficiente de ressarcimentos.

A gestão eficaz de salvados maximiza o valor dos bens recuperados, garantindo suas vendas em momento e em mercado que otimizem seu valor. Assim, a seguradora reduz o custo líquido do sinistro, podendo até mesmo acarretar em lucro adicional. No mínimo, limita o impacto financeiro dos sinistros, que já vimos ser bastante relevante.

A tecnologia desempenha um papel fundamental na gestão de salvados de uma seguradora, proporcionando eficiência e precisão em todo o processo. Além de toda tecnologia, a seguradora pode estabelecer políticas claras e transparentes para a gestão de salvados e ressarcimentos e fornecer treinamento adequado ao seu pessoal.

Gestão dos Custos no Processo

A automação de processos pode reduzir os custos operacionais, eliminando tarefas manuais e repetitivas. Isso inclui os processos de sinistros, como a coleta de informações dos segurados, a avaliação de danos e a emissão de pagamentos. Também pode ser usada para gerenciar outros processos, como a contabilidade e a gestão de recursos humanos.

Toda a sustentabilidade financeira do negócio é fortalecida por meio do uso de tecnologias adequadas.

Gestão de Sinistros como Diferencial Competitivo

Em suma, a atuação de um ERP é abrangente e decisiva. Como ferramenta tecnológica em si, diminui a complexidade do ambiente de TI, permitindo a integração de diferentes sistemas e padronizando processos. Dessa forma, também melhora a segurança e a confiabilidade das informações.

Na área de negócios, o ERP ajuda a melhorar a eficiência dos processos, reduzindo custos e acelerando o processamento de sinistros. Isso ajuda a aumentar a satisfação do cliente e, portanto, melhora a reputação da seguradora.

Os gestores são municiados em tempo real por todas as informações pertinentes a cada sinistro em andamento, desde o registro até um eventual salvado. Dessa maneira, monitoram e identificam oportunidades para melhorar a performance operacional e o resultado financeiro da seguradora.

Por fim, equipes bem municiadas de informação alavancam toda a eficiência operacional da seguradora. Com o nível histórico da sinistralidade, logo, a gestão dos sinistros pode ser a diferença entre a perenidade e a extinção de uma seguradora. Enfim, a Gestão de Sinistros assume um papel estratégico de alavancar o retorno financeiro da seguradora.

Definitivamente não há margem para erros!